Planification de retraite
Planifier : pour une tranquilité d'esprit.
Il n’est jamais trop tôt ni trop tard pour planifier votre retraite. En fonction de vos objectifs, nous vous proposerons diverses options afin d’optimiser la gestion de votre patrimoine. Grâce à une planification de retraite exhaustive, vous obtiendrez deux bénéfices majeurs.
Premièrement, vous saurez une fois pour toutes s’il y a adéquation entre votre niveau d’épargne et vos objectifs de retraite. Pourriez-vous devancer votre retraite ou devriez-vous la retarder ou épargner davantage? Si beaucoup épargnent trop peu, nombre de gens surestiment également leurs besoins de revenus à la retraite. Nous vous donnerons l’heure juste.
Deuxièmement, une planification de retraite exhaustive implique aussi une planification fiscale visant à minimiser vos impôts et à maximiser votre accès aux rentes et aux programmes gouvernementaux. La séquence de décaissement de vos différentes sources de fonds à la retraite (Fonds de pension, REER, CELI, compte non-enregistré, compagnie de gestion, etc.) doit également être optimisée. Le tout rendra votre retraite plus confortable : C’est notre objectif!
Un plan de retraite qui tient compte de vos aspirations
Dans cette première étape, nous dresserons un inventaire de vos avoirs. De plus, nous vous aborderons les questions suivantes :
- A quel âge souhaitez-vous prendre votre retraite?
- Avez-vous un fonds de pension? De quel type s’agit-il?
- Recevez-vous encore un salaire et cotisez-vous encore à la Retraite Québec ou au Régime de pensions du Canada (RPC)?
- Depuis combien d’années cotisez-vous?
- À combien s’élèvent vos cotisations et quel est le montant de la pension de retraite de Retraite Québec ou du RPC que vous devriez recevoir?
- Pouvez-vous compter sur d’autres sources de revenu de retraite?
- Êtes-vous en bonne santé?
- Que prévoyez-vous faire une fois à la retraite?
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Vous souhaitez conserver votre niveau de vie actuel une fois retraité? Dans ce cas, la majorité des spécialistes en planification financière estiment qu’il vous faudra environ 70 % de votre revenu annuel brut moyen des trois dernières années travaillées: c’est ce qu’on appelle le taux de remplacement. Ainsi, si votre revenu annuel est de 60 000 $ pendant cette période, vous aurez besoin de 42 000 $.
Comment en arrive-t-on à ce chiffre de 70 %? Une fois que vous serez à la retraite, certaines dépenses disparaîtront. Par exemple, vous cesserez de cotiser au Régime de rentes du Québec et, passé 71 ans, à votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER). De même, vous ne paierez plus d’assurance emploi ni d’assurances collectives, et vous paierez moins d’impôt.
Comment en arrive-t-on à ce chiffre de 70 %? Une fois que vous serez à la retraite, certaines dépenses disparaîtront. Par exemple, vous cesserez de cotiser au Régime de rentes du Québec et, passé 71 ans, à votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER). De même, vous ne paierez plus d’assurance emploi ni d’assurances collectives, et vous paierez moins d’impôt.
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Suite à nos échanges, nous bâtirions différents scénarios. Le premier pourrait, par exemple, illustrer une retraite dès l’âge de 60 ans, et le second, à l’âge de 65 ans. Les revenus dont vous aurez besoin à la retraite pourront provenir à la fois des régimes publics (RRQ, SV) d’un régime complémentaire de retraite (fonds de pension) et de vos économies. Ces calculs tiendront compte de l’inflation, c’est-à-dire l’augmentation du prix des biens à la consommation ainsi que de la durée de votre retraite. Comme l’espérance de vie augmente sans cesse, il est possible que vous passiez beaucoup de temps à la retraite.
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Lors de cette étape, vous pourrez visualiser à quoi ressembleront vos revenus de retraite totaux et de quelles sources ceux-ci proviendront. Nous pourrons également apporter des ajustements afin que vous ayez le portrait le plus fidèle qui soit, selon vos attentes.
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Nous effectuons un suivi régulier de ce plan selon l’évolution de votre situation, afin de s’assurer que vous êtes toujours aligné sur vos objectifs.
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Votre opinion nous tient à coeur.
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